К вопросу об инвестициях.

   Какие инвестиции выгоднее всего? Ответ на этот вопрос может дать краткий обзор доходности наиболее популярных инструментов инвестирования в рамках задач нашего клуба о повышении финансовой грамотности и под девизом: «Инвестировать может каждый». Во первых конечно, важен срок, на который как Вы предполагаете будете инвестировать свои средства, ведь чем он больше, тем меньше рисков несет инвестор. Даже в случае сильного падения стоимости актива инвестирования, как это было например в 2008 году с акциями, чем дальше от этого кризисного периода, тем больше в цене они могут вырасти в период восстановления и дальнейшего роста. Взять к примеру акции Сбербанка, которые можно было купить всего по 14-15 рублей за акцию в достаточно долгий период с 18 февраля по 6 марта 2009 года и пиковую стоимость этих акций в 185 рублей 21 декабря 2016 года. И это еще не предел, скорее всего, в стоимости одного из крупнейших банков Европы. А глядя на график торгов с октября 2000 года, акции можно было приобрести в диапазоне 0,65 — 1,2 рубля за акцию целый торговый год до декабря 2001 года, когда начался рост в бумаге. Но тогда не был так популяризован фондовый рынок в нашей стране. Если подсчитать проценты, заработанные на этом росте акций Сбербанка, да еще при стратегии ежемесячных покупок на определенную сумму, о которой я писал в одной из статей, то инвестор, вкладывающийся в фондовый рынок при диверсифицированном портфеле, охватывающем достаточно разнообразные активы хорошо защищен практически от всех рисков. Сбербанк
   Или взять золото. На графике видно, что в апреле 2001 года золото стоило $250 — $270 за тройскую унцию и достигнув пика своей стоимости 1900 долларов в августе и сентябре 2011, стало снижаться. В последние четыре года золото торгуется в диапазоне $1050-$1350, и даже это значительное падение на 34% если брать падение от максимальных значений, не страшно тому, кто начал инвестировать в золото 10-15 лет назад, или еще раньше. Инвестиции в золото включают в себя широкий спектр инструментов, но речь сейчас не о них а о возможностях инвестиций в принципе. Традиционно в золото вкладываются в периоды неспокойствия в мире, когда инвесторы выходят из высокорисковых активов типа акций и покупают на эти средства золото. Если проводить параллели в связке золото-акции, то похоже спокойствия нам еще долго не видать, так как золото показывает признаки очередной волны роста, а индекс ММВБ к примеру, который включает в себя 50 наиболее крупных акций, торгующихся на Московской бирже падает уже пять месяцев, и эти же пять месяцев растет стоимость золота. Даже если просто посчитать падение индекса ММВБ на 13% и рост золота на 9,7%, то такая простая мера не класть все яйца в одну корзину, уже не дает упасть в стоимости Вашему инвестиционному портфелю.Золото
   Облигации придадут Вашему портфелю стабильность, в особенности если покупать облигации выпущенные Министерством финансов России, так называемые ОФЗ — облигации федерального займа. Они выпускаются под гарантии государства и гораздо надежнее любого банка, ведь поводом невыплаты купона по ОФЗ может служить лишь дефолт государства. Вы представляете дефолт России? Я нет. Да и процент доходности по ним сейчас очень выше, чем доходность по вкладам в крупнейших банка страны. Плюс надежность, несопоставимая ни с одним из банков, которые в последние пару лет очень сильно проредил Центральный Банк отзывом лицензий за различные нарушения. Совместно с новым инструментом, который предоставляет государство частным инвесторам: индивидуальные инвестиционные счета — ИИС, в рамках которого можно вернуть уплаченный налоговый вычет, такой портфель ИИС, включающий в себя ОФЗ является наиболее надежным средством инвестирования, который должен иметь, в идеале, каждый житель нашей с вами Родины. Плюс включить в него более рискованные активы, которые в случае роста, обеспечат большую доходность, а в случае падения рискованных активов риски нивелируются.
   Инвестиции в валюту. Традиционно в России инвестиции в валюту включают в себя покупку долларов, поэтому сейчас только об этой валюте. Можно просто покупать и складывать под подушку, что нецелесообразно с точки зрения инвестирования. Гораздо правильнее по доходности, купленные доллары помещать в банк на валютный счет, где они будут приносить дополнительный доход. И в последние 25 лет эта стратегия оправдывает себя. Я помню в советское время официальная стоимость доллара была в районе 63 копеек. Но тогда за это наказывали уголовной статьей — за покупку долларов. Все изменилось после развала Союза, можно стало покупать доллары, но они уже значительно выросли в цене. Я также помню август 1998 года. Дефолт вынес цену доллара с 6 до 18 рублей, а потом и до 30 рублей за доллар. Но и на этом рост не прекратился. Лет пять, с 2009 по 2014 год доллар торговался в диапазоне 30-35 рублей, и случившийся валютный кризис 2014 года унес вообще в заоблачные дали цену на доллары. На пике стоимости на бирже в январе 2016 года за доллар давали 85,999 рублей. С тех пор снижение набирает обороты. Сегодня он стоит только 56,65 рублей и предпосылки дальнейшего снижения присутствуют в этом инвестиционном инструменте. Но это валютные риски, и кто знает, какой еще кризис может заставить улететь в небеса цене на доллар? И правильно делал тот, кто потихоньку, каждый месяц, пусть понемногу, но постоянно занимался покупкой долларов. Хотя конечно правильней сделать в своем инвестиционном портфеле корзину валют, состоящей из нескольких основных валют: доллар, евро, фунт, швейцарский франк, йена, с недавних пор в эту корзину стоит включить и китайский юань. В этом случае падение одной валюты компенсируется ростом другой. На мой взгляд это наиболее правильный вариант. Почему государство может собирать себе корзину, а мы с вами нет? Просто мы делаем это в гораздо меньших размерах конечно, но принцип один — не потерять. А при таком раскладе потери совсем минимизированы. А при размещении на валютных вкладах, так еще и прибыль для собственного портфеля валют.Доллар
   Много еще различных инструментов инвестирования, сложно обо всех сразу написать: депозиты в банках, инвестиции в паи ПИФов, недвижимость, в искусство, драгоценные камни и металлы, монеты, вина…. Масса других. И каждому виду инвестирования присущи свои риски. Главный критерий на мой взгляд такой: чем дольше горизонт инвестиций, тем менее рискованной в итоге она получится, и второй критерий — диверсификация своего инвестиционного портфеля, чем больше активов в нем присутствует, тем больше он защищен от всевозможных рисков. Это только на первый взгляд кажется, что инвестициями могут заниматься только люди с большим достатком. Совершенно нет. Начать можно и с минимальной суммы, которую Вы можете себе позволить, например купив в равной доле евро и доллар и этим положить начало своему инвестиционному портфелю. Просто нужно делать это постоянно. Рост вложенных активов плюс сложный процент сделают свое дело в будущем. Многие хотят вложить средства и сразу получить громадную отдачу, это в корне неправильная позиция. Не получив оной гигантской прибыли, которую ждут новички в инвестициях, многие разочаровываются и начинают думать и говорить, что инвестиции это все обман, что они не приносят ничего. А на самом деле весь секрет и состоит в том, именно время делает инвестиции прибыльными. Лучший инвестор всех времен Уоррен Баффет очень долго ждал резкого роста своих активов, просто покупая и покупая, иногда делая ребалансировку: продавал принесшие прибыль активы и покупал новые. Почему же и мы не можем так поступать, что нам мешает? Нужно перестроить все таки свое мышление на новый лад. Не обязательно занимать этим все свое свободное время, да и не нужно. Инвестиции могут занимать в Вашей жизни совсем немного времени, но это совершенно не означает, что их не должно быть.
   P.S. Если Вам интересна тема инвестиций, Вы занимаетесь каким-либо видом инвестирования и можете поделиться этим, то моя просьба к Вам: поделитесь свои опытом на страницах клуба трейдеров и инвесторов «РТС». Любая тема инвестирования, жизненный опыт возможно помогут кому-то избежать ненужных ошибок. Возможно просто случай привел Вас к этому занятию. Все это будет очень интересно любому человеку который занимается инвестициями, человеку который хочет, но боится инвестировать, тому, кто совершенно не понимает в этом, но желает побольше узнать. С даром инвестирования не рождаются, но этому можно научиться. Приглашаю всех.
Евгений Фазлеев.
30.05.2017год.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс

Добавить комментарий

Войти с помощью: 
�������@Mail.ru ���� �� �����. �������� ������